什麼是養老金?

退稅年金 https://www.qdap.com.hk/ 是一個人在退休時可以從中領取款項的基金。這些付款以定期付款的形式出現。養老金可以是基於繳費的養老金、現收現付養老金或公共養老金。這些款項可用於支付退休後的生活費用。

繳費型養老金

瑞典和挪威引入了基於繳款的退稅年金。但與其他國家不同的是,這些並不以個人的捐款數額為條件。因此,它們更像是一種稅收而不是養老金。繳費型養老金與傳統養老金的主要區別在於其籌資方式。

在基於繳款的養老金中,除了僱員之外,雇主還向養老金基金繳款。養老金福利的金額取決於雇主的總供款、僱員的年齡和服務年限。雇主的供款必須包含在附表 B 中,可以通過聯繫計劃來核實。

為了鼓勵員工繳費,政府可以通過簡化表格和提高系統效率來提高管理效率。此外,他們可以強調繳費的好處,並強調不繳費的處罰。公共教育也是鼓勵捐款的另一種有效方式,包括公佈那些不付錢的人的名字。

養老金與政治的辯論通常圍繞三個基本問題展開:養老金福利應該從繳費中支付還是從一般收入中支付?養老金福利的目標應該是為全體人口或僅為工業工人階級提供最低限度的保護和收入維持嗎?

現收現付養老金

現收現付養老金計劃是一種退休計劃,供款人選擇從他們的薪水或退休基金中扣除多少錢。這些計劃可能對收入不規律或收入不穩定的人有所幫助。但是在您為自己選擇這種類型的養老金計劃之前,有一些事情需要考慮。

使用現收現付養老金,您可以選擇您想要進行的投資類型。但是,您必須記住,這些投資伴隨著風險。選擇正確的投資會對您獲得的退休福利產生重大影響。

現收現付養老金的優勢之一是可以將成本分攤到多代人之間。這有助於降低與過渡相關的成本。此外,它允許政府分享資助系統帶來的額外回報。

現收現付養老金有兩個主要挑戰。首先,未來的退休人員將不太可能被雇用,從而降低了他們同齡人的收入。此外,未來的人口將更少,這意味著對養老金計劃的繳款將比他們在基金養老金中的少。其次,大量領取養老金的一代將不得不清算金融資產來支付養老金,從而降低了養老金的價值。

基金型養老金和現收現付型養老金之間的另一個主要區別是籌資方式。基金型養老金計劃是對未來產出的投資,而現收現付型養老金是對未來商品和服務消費的投資。在這兩種情況下,貨幣的未來價值都取決於商品和服務的可用性。

公共養老金

公共養老金由各級政府提供,並且適用於大多數僱員。雇主向養老基金供款,該基金在一定時間後歸屬。公共養老金可以成為許多公共部門工作人員的寶貴退休收入來源。但是,公共養老金也有一些缺點。

首先,公共養老金有很高的資不抵債風險。過去,許多州和市政計劃都試圖通過提供不同的選擇和保證來解決這個問題。但公共養老金的支持仍然非常昂貴。此外,公共部門的養老金通常比私營部門的福利更慷慨。這造成了社會動盪和財政壓力。

公共養老金的高成本是許多政府官員的主要擔憂。許多公共養老金計劃使用其投資資產的預期回報來計算其負債的現值。這些基金也被允許在經濟低迷或繁榮時期削減捐款。但這種做法增加了投資回報的波動性,助長了長期資金不足。此外,幾乎沒有標準化,這使得難以比較不同公共養老金的資金比率。

許多私營公司為其員工提供養老金。這些養老金計劃受到監管並具有更大的法律保護。私營公司還需要維持足夠的資金和 PBG 來為其養老金投保。然而,公共養老金沒有這些要求,許多國家養老金資金嚴重不足。

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