延期年金 https://www.qdap.com.hk/是一種特殊的儲蓄賬戶，用於存放您計劃在晚年使用的資金。這些賬戶通常利用複利來幫助您的資金隨著時間的推移呈指數增長。
您應該儘早開始儲蓄。在你 20 多歲的時候，即使每月 25 美元也是有幫助的。
類型
有幾種不同類型的退休基金。它們在誰建立它們、如何使用它們以及如何徵稅方面有所不同。
一種常見的賬戶類型是 401(k) 計劃。這是一個雇主贊助的賬戶，提供工資延期和公司對員工的貢獻。
這是為退休儲蓄的好方法。但它也有一些缺點，包括您可以貢獻的金額有限。
如果您正在尋找一個提供更多靈活性和投資選擇的退休賬戶，IRA 可能適合您。這些賬戶允許您投資於各種投資，例如股票、債券和互惠基金。
另一種類型的帳戶是保證收入年金，它每月支付固定金額以滿足您的生活需求。這些通常由保險公司出售。
稅收
隨著您臨近退休，您的稅級可能會發生變化，或者您來自社會保障和養老金等其他來源的收入可能會增加。您的稅務專家可以幫助您為您未來的退休收入製定一個明智的稅收策略，這可能會減少您欠的稅款或使您處於較低的稅率範圍內。
減輕稅收對退休收入影響的一種方法是考慮具有不同稅收待遇的不同類型的賬戶。例如，債券收入和您從股票和共同基金獲得的部分股息按聯邦普通收入稅率徵稅，而合格股息和長期投資收益通常按較低的長期資本利得稅率徵稅。
您使用延稅賬戶的順序也會對您的稅收和您的資產可以持續的時間長度產生重大影響。例如，如果您處於低收入稅級，那麼在從其他儲蓄中取錢之前先使用您的 IRA 和 401(k) 帳戶可能是有意義的。
退貨
401(k) 投資組合的平均年回報率為 5% 至 8%，具體取決於您的供款水平、投資選擇和費用。但是，您可能會遇到比這些基準所建議的更不穩定的趨勢。
選擇通過向債券分配更多資金來保守地投資 401(k) 投資組合的投資者預期回報低於通過投資股票承擔更多風險的投資者。
例如，一個典型的延期年金退休投資組合是 60% 的股票和 40% 的債券。
公司股票基金等股票提供潛在的增長和收入。債券，例如固定收益指數基金，提供收入並且比股票波動性小。
一些 401(k) 計劃提供的資金可以隨著您年齡的增長而重新平衡，從而逐漸將您的資產配置轉向較低的股票敞口和更多的債券敞口。這些被稱為生命週期基金，並且越來越受歡迎。這些通常是基礎廣泛的指數基金，追踪特定的基礎指數。
花費
當您退休時，重要的是要考慮隨之而來的所有費用。這些費用可能包括醫療保健、住房、食品和其他您維持舒適生活方式所必需的費用。
您可能還需要考慮您穩定的收入來源，例如社會保障福利、退休賬戶和養老金。這些可以與任何投資相結合，以計算出您每個月需要多少錢才能過上您選擇的退休生活方式。
然後，您可以確定每年需要為退休儲蓄多少錢。獲得這些信息後，請與您的金融專業人士合作投資您的投資組合，以實現您的退休目標。
基金費用（如 12b-1 費用、投資管理、記錄保存和保管服務）可能佔總費用比率的很大一部分。當您收到 401(k) 聲明或招股說明書時，請務必查看這些費用。您通常可以在“基於資產的費用總額”、“總運營費用百分比”和“費用比率”部分找到這些費用。
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